影子银行与政信理财产品的关联

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影子银行与政信理财产品的关联


通常所说的影子银行是指一些信托、证券公司,以及相关的其他辅助企业。它们不是银行,但是组合在一起发挥了类似银行的收钱和放贷的功能。

传统情况下,储户出钱存到银行,银行寻找到缺钱的企业,然后把钱借给这些企业,这是正常的存贷款流程。影子银行的大流程差不太多:第一有出钱的人:可能是储户,可能是银行,也可能是钱多得流出来的大公司;第二有缺钱的企业;第三有收钱和放贷的中介:例如信托公司、证券公司等等。原则上公司不能直接相互借贷,所以这些中介不能直接放贷给需要的企业,要通过理财、资产管理产品、信托等等法律手段绕一圈。但是实质是一样的,总之就是中介机构从有钱的人手里拿到钱,然后放贷给缺钱的企业。


影子银行比较直接的影响包括:

1、利率比较市场化中国银行的利率是央行确定的,可以小幅度调整,整体不能动。但是影子银行不受央行规定的利率约束,贷款利率比较自由。一般找影子银行贷款的企业,都是从正常银行体系贷不到款的企业,风险略高,所以利率也会略高。由于有了影子银行,中国出现了(大量)利率略高的贷款,利率更市场化了。

2、加大了金融体系的风险传统银行内部管理体系完善,风险审核严格,外部又受到银监会的监管,总体是很安全的。影子银行系统发展历史比较短,一些事情半懂不懂,制度体系未必健全,外部监管也很薄弱。

余老师认为,随着城投平台债务总量不断扩大,包括政信类理财产品中不少项目都是通过影子银行实习融资的,其中还有不少长期处在借新还旧的漩涡中。刚兑的时代已逐步走远,现下投资者更应该注重于理财产品底层资产状况。通过余老师构建评估体系做参考,相信能帮助您对政信理财产品做出更全面细致的理解。

全面的讲解与分析指导,让更多用户感悟投资智慧,精准辨别把握机会。

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标签: 影子银行 政信理财产品

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